INSIGHTS · LIFE
장기요양보험·노인의료비 — 등급·본인부담
TL;DR 전 국민 의무 가입 (건강보험 자동 부가). 65세+ + 노인성 질병 수혜. 1~5등급·인지지원 6단계 — 월 한도 71~218만. 본인부담 재가 15%·시설 20%. 65세+ 연 의료비 평균 530만 (85세+ 950만). 노후 5년 의료+요양 약 1.5~3억 권장. 본 가이드는 등급·급여·신청 + 계산기 5종.
본 가이드는 국민건강보험공단, 보건복지부, 노인장기요양보험 공식 자료를 기반으로 작성됐습니다.
장기요양보험은 노후에 혼자 일상생활을 하기 어려워졌을 때 국가가 요양 서비스 비용의 상당 부분을 부담해 주는 제도입니다. 아래 표는 등급별 월 지원 한도와 본인부담률을 보여주며, 이 숫자가 '내가 실제 내야 하는 돈'의 출발점이 됩니다. 재가급여와 시설급여의 차이, 그리고 비급여 항목까지 함께 확인해야 실제 부담을 가늠할 수 있습니다.
등급별 월 한도
| 등급 | 상태 | 월 한도 |
|---|---|---|
| 1등급 | 일상생활 완전 의존 | 약 218만 |
| 2등급 | 상당 부분 도움 | 약 193만 |
| 3등급 | 부분 도움 | 약 159만 |
| 4등급 | 일정 부분 도움 | 약 147만 |
| 5등급 | 치매 (인지·일상생활 일부) | 약 126만 |
| 인지지원등급 | 경증 치매 | 약 71만 |
본인부담률·예시
| 구분 | 일반 | 차상위 | 기초수급자 |
|---|---|---|---|
| 재가급여 | 15% | 9% | 무료 |
| 시설급여 | 20% | 12% | 무료 |
예시 (1등급 시설 입소) — 월 한도 218만 × 20% = 약 44만 본인부담 + 식대·간식·1인실 등 비급여 35~50만 → 실 월 약 80~95만.
시설 vs 재가급여
| 구분 | 시설급여 | 재가급여 |
|---|---|---|
| 본인부담률 | 20% | 15% |
| 대상 | 요양원·요양병원 입소 | 방문요양·주간보호·방문목욕 |
| 1등급 본인부담 | 약 44만 + 비급여 | 약 33만 |
| 가족 부담 | 물리적·시간적 적음 | 큰 편 (병행 케어) |
치매 5등급·인지지원은 재가 + 주간보호 조합 일반. 1~2등급 중증은 시설 입소 다수.
노인의료비·요양 평균
| 연령 | 연 의료비 평균 |
|---|---|
| 전체 인구 평균 | 약 200만 |
| 65~74세 | 약 430만 |
| 75~84세 | 약 720만 |
| 85세+ | 약 950만 |
노후 5년 의료+요양 약 1.5~3억 권장. 실손·치매보험 가입 시 본인부담 일부 보전.
신청 절차
- 국민건강보험공단 지사 또는 1577-1000 신청
- 방문조사 (직원 가정 방문·일상생활 평가)
- 의사 소견서 제출
- 등급판정위원회 심사 → 1~5등급·인지지원 판정
- 장기요양인정서 발급 → 시설·재가급여 이용 시작
이 수치를 볼 때 주의할 점
- 등급별 월 한도와 본인부담률은 보건복지부 고시에 따라 매년 조정됩니다. 실제 이용 시점의 급여 기준을 공단에서 직접 확인하시기 바랍니다.
- 본인부담 예시는 급여 한도 내 금액만 반영한 것입니다. 시설마다 다른 식대·간식·1인실 추가료 등 비급여 항목은 별도이므로, 실제 월 지출은 시설마다 차이가 납니다.
- 장기요양보험 급여와 민간 간병보험(치매보험·간병비보장보험)은 별개입니다. 민간 보험은 공단 급여와 무관하게 계약 약관에 따라 지급되며, 중복 적용 여부는 보험사에 확인이 필요합니다.
- 재가와 시설 중 어느 쪽이 유리한지는 등급·가족 상황·거주 지역의 서비스 인프라에 따라 다릅니다. 노인장기요양보험 공단(1577-1000) 상담을 통해 실제 이용 가능 서비스와 비용을 먼저 확인하세요.