왜 적금·복리 환산을 함께 보여주나요?

단순 누적만 보면 "30년에 5천만원" 같은 수치만 남지만, 같은 돈을 운용했을 때의 기회비용을 함께 보여줘야 진짜 비용을 인식할 수 있습니다. 본 계산기는 매월 (일 잔수 × 가격 × 30) 을 5% 평균 시장 수익률로 30년 적립한 미래가치를 함께 표시합니다.

커피를 끊어야 한다는 의미인가요?

그렇지 않습니다. 본 계산기는 "인지를 위한 도구" 로, 만족도가 높은 소비라면 계속 즐기는 게 정답입니다. 다만 일 2~3잔 이상이거나 자판기·편의점 커피로 무의식적인 지출이 많다면 일부를 홈카페·텀블러로 전환하는 것만으로도 큰 기회비용 절감이 가능합니다.

LIFE · BASIC

TL;DR 1잔 5,000원 × 1일 1잔 × 365일 × 30년 = 5,475만원. 단순 누적만으로도 5천만원 이상이며, 같은 금액을 매달 연 5% 복리 적금에 넣었다면 약 1억 2,600만원으로 불어납니다.

월 커피 지출과 1년·5년·30년 누적, 같은 금액을 연 5% 복리 적금으로 굴렸을 때의 미래가치까지 즉시 비교합니다. 무심코 쓰는 한 잔의 기회비용을 인지하기 위한 도구. (2024 한국 평균 카페 단가 4,500~5,500원, 2026 동일 가정)

1잔 가격 평균 단가

원

하루 잔수 평일·주말 평균

잔

월 커피 지출 (30년 누적 기준)

값을 입력하세요

하루

월 커피 지출 (30일)

1년 (365일)

5년 누적

10년 누적

30년 적금 환산 (5% 복리)

기간	단순 누적	5% 복리 적금 환산	차이 (기회비용)

일 비용 = 1잔 가격 × 일 잔수

연 비용 = 일 비용 × 365

t년 누적 = 연 비용 × t

적금 환산 FV = M × ((1+i)ⁿ − 1) ÷ i

M = 월 비용(일 비용 × 30), i = 월이율(연 5% ÷ 12 ≈ 0.004167), n = 적립 개월수(t × 12). 매달 동일 금액을 적립하고 매달 복리로 굴렸을 때의 만기액 (Future Value of Annuity) 공식을 사용합니다.

예: 5,000원 × 1잔 × 365일 = 연 1,825,000원. 30년 단순 누적은 5,475만원. 같은 월 15만원을 5% 복리로 30년 적립하면 약 1억 2,600만원 — 차이 약 7,000만원이 기회비용입니다.

1잔 가격 / 잔수	1잔/일	2잔/일	3잔/일
2,000원	2,190만	4,380만	6,570만
4,500원	4,927만	9,855만	1억 4,782만
5,000원	5,475만	1억 950만	1억 6,425만
7,000원	7,665만	1억 5,330만	2억 2,995만

5% 평균 시장 수익률 가정 — S&P 500 장기 평균 수익률(약 7~10%) 보다 보수적으로 잡은 값입니다. 실제 운용 결과는 시장 상황·수수료·세금에 따라 변동합니다.

인지 도구일 뿐 강제 절약이 아님 — 만족도가 높은 소비라면 계속 즐기는 게 정답. 본 계산은 "같은 돈을 다르게 썼다면" 의 기회비용 시각화 용도
물가상승률 미반영 — 30년 후 1억 2천만원의 실질 가치는 현재 기준 약 5~6천만원 수준 (연 2~3% 인플레이션 가정). 명목값 그대로 받아들이면 과대해석
적금 가정의 단순화 — 매달 동일 금액 적립 + 연 5% 복리 가정. 실제로는 시장 변동·세금(이자세 15.4%)·운용 수수료가 추가됨
기준 시점 — 2024 한국 평균 카페 단가(아메리카노 4,500~5,500원) 기준. 2026 동일 가정으로 계산
커피 자체의 가치(집중력·사회적 만남) 는 수치화되지 않음. 비용만 보고 결정하지 말 것