적금 이자 계산기

결과

기간별 비교

우대금리 시나리오 (본인 기간 기준)

광고 "최고 연 7%" 표시 상품의 실제 적용 이율은 우대 조건(급여이체·카드실적·자동이체) 충족 여부에 따라 결정. 본 표는 본인 입력 이율을 기준으로 ±%p 차이 시뮬.

동일 금액 운용 시 상품 비교 (참고)

단순 비교용. 청년도약·청년희망적금은 자격(만 19~34세·소득 기준) 충족 시. CMA·파킹통장은 단기 자금에 유리하지만 적금처럼 강제 저축 효과는 없음.

어떻게 계산하나요

이자 = M × r × n × (n + 1) ÷ 24

M = 월 납입액, r = 연 이율(소수), n = 적립 개월. 한국 시중은행 정기적금이 쓰는 단리 만기일시지급식 공식입니다. 첫 달 납입은 n개월치, 둘째 달은 (n−1)개월치, 마지막 달은 1개월치 이자가 붙는 구조라 합산하면 위 식이 됩니다.

예: 월 30만원·연 5%·12개월 ⇒ 이자 = 300,000 × 0.05 × 12 × 13 ÷ 24 = 97,500원. 세금 15.4% 떼면 약 82,485원. 총 납입 360만원 + 세후 이자 ≈ 3,682,485원.

월 30만원 적금 만기액 (세전)

광고 이율과 실제 손에 쥐는 이자의 차이가 큰 것이 적금의 함정입니다. 12개월 5% 적금이 단순히 "납입 총액의 5%"가 아니라 약 절반 수준의 이자만 받는 이유 — 매달 납입한 돈이 평균적으로 절반 기간만 예치되기 때문.

한국에서 실제 적용 · 한계와 주의

본 계산기는 한국 시중은행 일반적인 만기일시지급식 단리 적금 기준입니다. 실제 가입 시 다음을 추가 확인:

• 우대금리 조건 — 광고 이율은 보통 우대 포함 최대치. 급여이체·카드사용·자동이체 등 조건 미충족 시 기본금리만 적용
• 비과세 상품 — 청년도약계좌·청년희망적금·비과세 종합저축 등은 이자세 면제 또는 감면. 가입 자격 확인 필수
• 월복리 적금 — 일부 저축은행 상품은 월복리. 같은 이율이라도 단리보다 약간 더 많은 이자(1~3년 기준 3~5%)
• 중도해지 — 만기 전 해지 시 약정이율의 30~70% 만 적용. 짧게 가입할수록 손실 큼

2026 기준 일반 이자소득세는 15.4% (소득세 14% + 지방세 1.4%) 로 계산했습니다. 종합과세 대상자(연 이자배당 2,000만원 초과) 는 별도 계산 필요. 본 결과는 참고용 추정치입니다.

흔한 오해

이런 경우 결과가 다릅니다

적금은 매월 나눠 넣기 때문에 표시금리와 실제 수익률의 차이가 큽니다. 본 계산기는 약정금리·만기 납입·세전 기준입니다.

• 적금 금리 착시 — 표시금리는 첫 달 납입금에만 전체 기간 적용됩니다. 마지막 달 납입금은 한 달치 이자만 붙어, 실효수익률은 표시금리의 약 절반입니다.
• 우대금리 조건 — 표시 최고금리는 급여이체·카드실적·자동이체 등 조건을 모두 채웠을 때입니다. 기본금리만 받으면 1~2%p 낮을 수 있습니다.
• 중도해지 — 만기 전 해지하면 중도해지금리가 적용되고 우대금리도 빠집니다.
• 비과세 한도 — 청년도약계좌·ISA 등 비과세·감면은 가입 요건과 납입 한도 안에서만 적용되고, 초과분은 15.4%로 과세됩니다.

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