단리 이자 계산기
원금에만 이자가 붙는 단리(單利) 공식으로 만기 원리금을 즉시 계산합니다. 같은 조건의 복리 결과와 격차도 같이 보여줘 비교가 쉽도록.
입력
결과
단리 vs 복리 연도별 비교
| 시점 | 단리 원리금 | 복리(월) 원리금 | 격차 |
|---|---|---|---|
| 값을 입력하면 자동 비교됩니다 | |||
어떻게 계산하나요
만기 원리금 = 원금 × (1 + 이율 × 기간)
예: 원금 1,000만원·연 5%·10년 ⇒ 10,000,000 × (1 + 0.05 × 10) = 15,000,000원. 이자만 따로 보면 원금 × 이율 × 기간 = 10,000,000 × 0.05 × 10 = 500만원.
단리 vs 복리 (1,000만원·10년)
| 연 이율 | 단리 | 복리(월) | 차이 |
|---|---|---|---|
| 3% | 13,000,000 | 13,494,000 | +494,000 |
| 5% | 15,000,000 | 16,470,000 | +1,470,000 |
| 7% | 17,000,000 | 20,096,000 | +3,096,000 |
| 10% | 20,000,000 | 27,070,000 | +7,070,000 |
단리는 원금에만 이자가 붙어 시간이 흘러도 이자가 산술적으로만 늘어납니다. 복리(이자에도 이자) 와 비교하면 같은 이율·같은 원금이어도 기간이 길수록 격차가 비선형으로 벌어집니다.
기간별 단리이자 vs 복리 (1,000만원 · 연 4%)
| 기간 | 단리 이자 (I=Prt) | 단리 원리금 | 복리(연) 원리금 | 복리 추가분 |
|---|---|---|---|---|
| 1년 | 400,000원 | 10,400,000원 | 10,400,000원 | 기준 (동일) |
| 3년 | 1,200,000원 | 11,200,000원 | 11,248,640원 | +48,640원 |
| 5년 | 2,000,000원 | 12,000,000원 | 12,166,529원 | +166,529원 |
| 10년 | 4,000,000원 | 14,000,000원 | 14,802,443원 | +802,443원 |
| 20년 | 8,000,000원 | 18,000,000원 | 21,911,231원 | +3,911,231원 |
단리 이자 공식 I = P × r × t 로 산출. 복리(연)는 FV = P × (1 + r)^t. 1년 시점에서는 단리·복리가 동일하지만 이후 복리의 가속도가 점점 커집니다.
단리(직선) vs 복리(곡선) 성장 비교 (1,000만원 · 연 4% · 10년)
단리는 이자가 매년 동일하게(직선) 쌓이고, 복리는 이자에 이자가 더해져 갈수록 가파르게(곡선) 올라갑니다. 10년 시점 약 80만원 차이가 20년이면 약 391만원으로 커집니다. 출처: I=Prt(단리), FV=P×(1+r)^t(복리).
실전 시나리오
2026년 5월 한국은행 ECOS 기준금리(2.5%)와 가정 이율을 참고한 예시입니다. 아래 수치는 세전·연복리 비교 가정이며 실제 금융상품 조건과 다를 수 있습니다.
| 시나리오 | 단리 결과 (I=Prt) | 복리(연) 대비 | 비고 |
|---|---|---|---|
| A · 1,000만원 · 연 4% · 5년 | 12,000,000원 이자 2,000,000원 |
복리(연) 12,166,529원 −166,529원 |
단기 차이는 작음 — 중도해지 없는 정기예금에 적합 |
| B · 1,000만원 · 연 4% · 10년 | 14,000,000원 이자 4,000,000원 |
복리(연) 14,802,443원 −802,443원 |
10년부터 격차가 눈에 띄게 벌어짐 |
| C · 1,000만원 · 연 4% · 20년 | 18,000,000원 이자 8,000,000원 |
복리(연) 21,911,231원 −3,911,231원 |
20년 장기에서 복리가 단리보다 약 22% 더 유리 |
시나리오 A 검산: I = 10,000,000 × 0.04 × 5 = 2,000,000원 / FV = 12,000,000원. 복리(연): 10,000,000 × (1.04)^5 = 12,166,529원. 시나리오 B: I = 10,000,000 × 0.04 × 10 = 4,000,000원. 복리(연): (1.04)^10 = 1.480244 → 14,802,443원. 시나리오 C: (1.04)^20 = 2.191123 → 21,911,231원. 세후는 이자 × 0.846 적용.
한국에서 단리가 적용되는 곳
한국 금융상품 중 단리(또는 단리에 가까운 만기일시지급식) 가 쓰이는 대표적인 경우:
- 시중은행 정기예금 만기일시지급식 — 가장 흔한 형태. 매월 이자가 원금에 붙지 않음
- 채권 표면이자(쿠폰) — 매년 받는 이자를 별도 계좌에 두면 사실상 단리
- 약속어음·기업어음(CP) — 만기에 원리금 일시 지급
- 저축은행 단리 적금 — 일부 상품. 가입 전 약관에 "단리/복리" 명시 확인
본 계산기는 세전 기준입니다. 일반 예금 이자는 15.4% 원천징수(소득세 14% + 지방세 1.4%) 되므로 실수령액은 이자 × 0.846. 1년 미만 단기 상품이라면 보유 기간에 비례하여 일할 계산이 적용되는 점도 유의.
흔한 오해
단리는 무조건 손해다?
은행 예금은 모두 단리다?
계산된 이자가 그대로 통장에 들어온다?
자주 묻는 질문
단리는 언제 적용되나요?
단리와 복리는 얼마나 차이가 나나요?
이자에 세금은 어떻게 떼나요?
단리로 원금이 2배가 되려면 얼마나 걸리나요?
단리 계산에서 1년 미만 기간은 어떻게 적용하나요?
한국 정기예금에서 단리와 복리 중 어느 쪽이 많이 적용되나요?
이런 경우 결과가 다릅니다
아래 상황에서는 표시 이자와 실제 수령액이 달라집니다. 본 계산기는 약정금리·만기 보유·세전 기준입니다.
- 중도해지 — 만기 전에 해지하면 약정금리가 아니라 중도해지금리(약정의 10~50% 수준)가 적용돼 이자가 크게 줄어듭니다.
- 1년 미만·일할 계산 — 표시금리는 연이율입니다. 6개월만 예치하면 이자도 일수에 비례해 약 절반이 됩니다.
- 비과세·세금우대 한도 — 비과세종합저축·세금우대(9.5%)는 가입 요건과 한도(예: 비과세종합저축 5,000만 원) 안에서만 적용되고, 초과분은 일반 15.4%로 과세됩니다.
- 금융소득종합과세 — 연간 금융소득(이자+배당)이 2,000만 원을 넘으면 초과분이 다른 소득과 합산돼 누진세율로 과세될 수 있습니다.