LIFE · BASIC
비상금 목표 계산기
TL;DR 갑작스런 실직·질병·사고 시 새로운 수입원을 찾는 평균 기간이 3~6개월이라는 통계 때문입니다.
월 필수 지출 × 3·6·12개월로 비상금 목표 + 도달 개월을 산출하고, 현재 잔액과 월 적립금 입력 시 도달 기간까지 즉시 계산합니다. CMA·파킹통장 보관 권장.
입력
원
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결과
비상금 목표 + 도달 개월
-
월 필수 지출과 개월 수를 선택하세요
현재 잔액
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부족분
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달성률
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도달 기간 (월 적립 시)
-
개월 수별 목표 비교
| 개월 | 목표액 | 부족분 | 도달 기간 |
|---|
결과 해석
어떻게 계산하나요
목표액 = 월 필수 지출 × 개월 수
부족분 = 목표액 − 현재 잔액
도달 기간 = 부족분 ÷ 월 적립금
예: 월 필수 200만 × 6개월 = 목표 1,200만원. 현재 300만, 월 50만 적립 시 부족 900만 ÷ 50만 = 18개월(1년 6개월) 후 달성.
직업 안정도별 권장 개월
| 직업 | 권장 개월 | 비고 |
|---|---|---|
| 대기업·공무원·정규직 | 3개월 | 실직 가능성 낮음 |
| 중소기업·계약직·일반 직장 | 6개월 | 구직 평균 기간 |
| 프리랜서·자영업·1인 사업 | 6~12개월 | 수입 변동·계절성 |
| 외벌이 가구·부양가족 | +1~3개월 | 위 기준에 가산 |
비상금은 즉시 인출 가능한 CMA·예금에 보관, 투자 X — 본 계산은 한국 2024 평균(2026 동일 가정) 가이드. 비상금은 "수익" 보다 "즉시성·원금보장" 이 우선입니다.
한계와 주의 · 보관 가이드
- CMA·파킹통장 1순위 — 연 2~3% 수익 + 즉시 인출 + 원금보장. 토스·카카오뱅크·증권사 CMA 모두 가능
- 적금·정기예금은 비상금에 부적합 — 중도해지 시 이자 거의 없음. 비상금은 "꺼낼 일이 없기를 바라지만 즉시 꺼낼 수 있어야" 하는 돈
- 주식·펀드 절대 금지 — 비상시(실직·병) 가 시장 하락기와 겹치면 원금 손실로 이중 타격. 비상금은 무조건 안정성
- 비상금 사용 후 즉시 보충 — 사고·병원비로 일부 사용 시 다음 6개월 내 원래 목표액 복원이 원칙
- 월 적립 어려우면 보너스 활용 — 명절·성과급의 50%를 비상금으로 직행시키면 1~2년 내 6개월치 달성 가능
- 본 계산은 한국 2024 평균(2026 동일 가정) 가이드이며 가구·부양가족·자산 구조에 따라 조정 필요
흔한 오해
비상금은 적금에 넣어두면 된다?
비상금의 핵심은 즉시 인출 가능성입니다. 적금은 중도해지 시 약정이율의 30~50%만 받아 손실. CMA·파킹통장·MMF가 적합 — 연 3~4% 수익 + 1~2일 내 인출. 비상금 1,000만 원을 CMA에 넣으면 연 30~40만 원 수익. 적금은 비상금 외 일반 저축으로 별도 운영.
비상금 3~6개월치면 충분하다?
상황에 따라 다릅니다. 안정 직장 + 맞벌이: 3개월, 일반 직장인: 6개월, 프리랜서·사업자·외벌이: 12개월 권장. 또 대출이 많은 가구는 부채 상환 6개월치 + 생활비 6개월치 = 12개월치. 가족 의료비 큰 경우(어린 자녀·노부모)는 추가 +3개월치.
비상금 다 채울 때까지 저축·투자는 미뤄야 한다?
균형이 중요합니다. 비상금 50% 채울 때까지는 비상금 우선, 그 후엔 비상금 + 투자 병행. 비상금 0인 상태로 투자만 하면 갑작스러운 지출에 손실 매도해야 함. 다만 비상금 100% 채우려 1~2년 투자를 0으로 두면 복리 손해도 큼. 50% 비상금 + 50% 적립식 투자가 합리적.