자동차 할부 중도상환 계산기

결과

어떻게 계산하나요

중도상환 시 잔여 기간 동안 발생할 이자가 사라지지만, 캐피탈사가 잔액의 일정 % 를 수수료로 부과합니다.

월 납입금 M = P × i × (1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1)

잔여 이자 합계 = M × n − P

중도상환 수수료 = 잔여 원금 × 수수료율

순 절감액 = 잔여 이자 합계 − 중도상환 수수료

예: 잔여 원금 2,000만 · 연 5% · 잔여 36개월 · 수수료 1.5%.
월 납입금 ≈ 599,420원, 잔여 이자 합계 ≈ 약 158만원, 수수료 = 2,000만 × 1.5% = 30만원.
순 절감 = 158만 − 30만 = 약 128만원.

잔여 개월별 절감 효과 (잔여 2,000만 · 5%)

잔여 기간이 짧을수록 수수료 비중이 커서 손익이 미미. 잔여 6개월 이내·저이율은 자비 처리도 검토.

실제 적용 · 한계와 주의

• 계약서의 중도상환 약관 확인 필수 — 무이자 할부는 잔여 원이자 일부 추가 청구하는 경우 흔함
• 24개월 이내 해지 시 가산 수수료 가 부과되는 캐피탈사 多 — 1.5% → 2.5% 등
• 중도상환 시점의 미납액·연체이자 도 함께 정산. 본 계산은 정상 잔액 기준
• 현금 유동성 손실 — 일시 상환 자금을 다른 곳(예: 적금 4% · 주식 등) 에 운용했을 때의 기회비용 고려. 할부 5% 이자 vs 적금 4% 라면 1%p 차이만큼만 절약
• 신용점수 영향 — 할부가 사라지면 신용 활용율은 개선되나 신용 거래 이력은 줄어듦. 통상 큰 영향 없음
• 채권 양도된 할부 — 캐피탈사가 채권을 매각한 경우 새 채권자 약관 우선. 청구 절차 더 복잡
• 본 계산은 원리금균등 표준 공식 기반 추정치. 캐피탈사별 실제 수수료·정산일 이자 계산 방식 차이로 ±5% 오차 가능

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