대출 원리금균등 상환 계산기
매월 같은 금액 을 갚는 한국 주담대·신용대출의 가장 일반적인 방식. 월 상환액·총 이자·연도별 잔액 변화를 한눈에 확인합니다.
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결과
금리 변동 시나리오 (월 상환액·총 이자)
| 가정 금리 | 월 상환액 | 총 이자 | 본 기준 대비 |
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중도상환 효과 (5년차 잔액의 30% 추가 상환 가정)
| 지표 | 기본 | 중도상환 시 | 절감·단축 |
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연도별 잔액 변화
| 연차 | 연간 원금 | 연간 이자 | 이자 비중 | 잔여 원금 |
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어떻게 계산하나요
M = P × i × (1+i)n ÷ ((1+i)n − 1)
P = 대출원금, i = 월이율(연이율 ÷ 12), n = 총 개월수. 매월 상환액 M 은 일정하지만, 그 안의 이자 비중은 점차 줄고 원금 비중은 점차 늘어납니다. 초기에는 이자가 대부분이라 원금이 잘 줄지 않는 점이 특징.
예: 1억원·연 4%·30년 ⇒ i = 0.04/12, n = 360. M = 100,000,000 × 0.003333 × 1.003333360 / (1.003333360 − 1) ≈ 477,415원/월. 30년간 총 1억 7,186만원 상환 (이자 약 7,186만원).
1억원 대출 월 상환액 비교
| 이율 | 10년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|
| 3% | 965,607 | 554,598 | 421,604 |
| 4% | 1,012,451 | 605,980 | 477,415 |
| 5% | 1,060,655 | 659,956 | 536,822 |
| 6% | 1,110,205 | 716,431 | 599,551 |
기간을 늘리면 월 부담은 줄지만 총 이자가 급증합니다. 1억원·5%로 10년 상환 시 총 이자 약 2,728만원이지만 30년이면 9,326만원으로 약 3.4배.
한국에서 실제 적용 · 한계와 주의
원리금균등은 한국 주택담보대출·신용대출에서 가장 일반적인 방식 이며, 특히 만기 10년 이상 장기대출에 표준입니다. 본 계산기 결과를 실제 대출에 적용할 때는 다음을 추가 확인:
- 변동금리·고정혼합형 — 본 계산은 고정금리 가정. 변동금리는 6개월·1년 주기로 월 상환액 변동. 금리 인상기에 부담 급증 가능
- 중도상환 수수료 — 보통 3년 이내 상환 시 잔액의 0.5~1.5%. 갈아타기·일부 상환 전 약관 확인 필수
- DSR(총부채원리금상환비율) / DTI(총부채상환비율) 규제 — 연 원리금 상환액이 연소득의 40~50% 이하여야 신규 대출 가능. 본 계산기로 월상환액 × 12 = DSR 분자 추정
- 거치기간 — 일부 주담대는 1~3년 이자만 내는 거치기간 가능. 본 계산은 첫달부터 원리금 동시 상환 가정
- 인지세·근저당 설정비 등 — 대출 실행 시 별도 비용 발생. 대출액 1억당 약 15~30만원
본 계산기는 고정금리 단순 원리금균등 기준 추정치이며 실제 은행 산정값과 100원 단위 오차가 있을 수 있습니다. 변동금리·중도상환·DSR 한도·우대금리는 미반영. 실제 가입 전 은행 견적과 대조하세요.
흔한 오해
원금균등이 원리금균등보다 항상 유리하다?
은행 표시 금리가 실제로 내는 금리다?
중도상환은 언제든 수수료 없이 가능하다?
주담대 이자 소득공제는 자동으로 받는다?
이런 경우 결과가 다릅니다
본 계산기는 고정금리·중도상환 없음·DSR 미적용 기준 추정치입니다. 아래 상황에서는 실제 상환액·대출 가능액이 달라집니다.
- 변동금리 — 표시금리는 가입 시점 기준입니다. 코픽스(COFIX)+가산금리 구조라 6개월~1년마다 바뀌어, 인상기에는 월 상환액이 오릅니다.
- DSR 한도 — 실제 대출 가능액은 DSR(총부채원리금상환비율, 통상 40%) 규제로 제한됩니다. 계산된 금액을 다 빌리지 못할 수 있습니다.
- 중도상환수수료 — 만기 전 상환 시 보통 0.5~1.4%의 중도상환수수료가 붙습니다(3년 슬라이딩 차감).
- 거치기간 — 이자만 내는 거치기간이 있으면 그 기간 원금이 줄지 않아 총이자가 늘어납니다.