REAL-ESTATE · MID
DSR 계산기
TL;DR Debt Service Ratio 의 약자로 모든 대출의 연 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다.
연소득과 대출 3건(주담대·신용·기타)의 잔액·금리·기간으로 연 원리금 합계 + DSR 비율 + 한도 40% 대비 여유 를 즉시 추정합니다. 2024 도입 전체금융권 DSR 기준.
대출 건수
대출 건수만큼 입력 섹션이 표시됩니다.
입력 — 소득
원
입력 — 대출 1 (주담대)
원
%
년
입력 — 대출 2 (신용대출)
원
%
년
입력 — 대출 3 (기타)
원
%
년
결과
현재 DSR 비율
-
값을 입력하세요
연 원리금 합계
-
한도 (40%)
-
추가 가능 원리금
-
월 부담 합계
-
대출별 원리금 분해
| 대출 | 잔액 | 월 상환 | 연 원리금 |
|---|
결과 해석
어떻게 계산하나요
DSR(%) = ∑ 대출별 연 원리금 ÷ 연소득 × 100
각 대출의 월 상환액은 원리금균등 공식 M = P × i × (1+i)n ÷ ((1+i)n − 1) 로 산출하고, 12를 곱해 연 원리금을 구합니다. 모든 대출의 연 원리금을 합산해 연소득으로 나누면 DSR.
2026 DSR 한도
| 금융권 | 한도 |
|---|---|
| 은행 | 40% |
| 제2금융권 (보험·저축·캐피탈) | 50% |
| 정책 서민금융 | 예외 |
스트레스 DSR 단계별 가산금리
| 단계 | 시행 | 적용 대상 | 가산 |
|---|---|---|---|
| 1단계 | 2024.2 | 은행 주담대 | +0.40%p |
| 2단계 | 2024.9 | 은행 주담대·신용대출 | +0.75%p |
| 3단계 | 2025.7~ | 전 가계대출 | +1.50%p |
2025.7 부터 변동·혼합금리 신규대출은 입력 금리에 +1.5%p 가산한 환산금리로 DSR 산정. 한도가 약 10~15% 줄어드는 효과 (예: DSR 38%→44%).
예: 연소득 5천만, 주담대 2억(4%·30년) → 월 95.5만(연 1,146만), DSR 22.9%. 추가로 신용 5천만(6%·5년) 잡으면 월 96.7만(연 1,160만) 추가 → 합계 DSR 46.1% 로 한도 40% 초과. 스트레스 DSR 3단계 적용 시 환산금리 5.5%·7.5% 로 더 빡빡.
한계와 주의
본 계산기는 일반 원리금균등 대출 3건 기준 단순 추정입니다. 실제 은행 산정과 차이 가능:
- 스트레스 DSR 3단계 (2025.7~) — 변동·혼합금리 신규대출은 입력 금리에 +1.5%p 가산해 DSR 산정 (전 가계대출 적용). 본 계산은 입력 금리 그대로 — 더 보수적으로 보려면 입력 금리 +1.5%p 로 다시 시뮬
- 전세대출 특례 — 보증금 원금은 분자 제외, 이자만 포함
- 한도성 대출 — 마이너스통장은 한도 전액의 4% 를 연 이자로 가산 산정
- 카드론·현금서비스 — DSR 분자에 포함, 약정 또는 평균 잔액 기준
- 분양 잔금·중도금 대출 — DSR 산정 시점·방식이 별도
- 제2금융권은 한도 50% — 저축은행·캐피탈은 약간 완화
- 정책 서민금융 — 햇살론·디딤돌 등은 별도 한도
정확한 DSR 은 주거래 은행 의 신용정보원 통합 조회로 확인하세요. 본 계산기는 단순 합산이라 카드론·전세대출 등 특수 항목은 반영하지 못합니다.
흔한 오해
DSR 40%면 연소득의 40%까지 대출 가능?
"40% 대출"이 아니라 "연 원리금 상환액이 연소득의 40% 이내"입니다. 연소득 5,000만 원이면 연 원리금 2,000만 원이 한도. 이를 만기·금리로 역산하면 실제 대출 가능 원금은 약 3억~3.5억 원(30년·5% 기준). 즉 "연 원리금 2,000만 = 원금 3억" 정도로 환산됩니다.
마이너스통장은 사용 안 하면 DSR에 안 잡힌다?
잡힙니다. 마이너스통장은 한도 전액의 4%를 연 이자로 가정해 DSR 분자에 산정. 사용액과 무관. 1억 한도 마이너스통장 보유 시 DSR 분자에 약 400만 원 추가. 안 쓰는 마이너스통장은 해지하거나 한도를 줄이면 새 주담대 한도가 늘어납니다. 한도 잠재 부채 관점에서 보세요.
신용대출보다 주담대가 DSR 부담이 더 크다?
반드시 그렇지는 않습니다. 신용대출은 만기가 보통 5년이라 연 원금 비율이 큼, 주담대는 30년 분할이라 연 원금 비율이 작음. 같은 1억 원이라도 신용대출 5년 → 연 원금 2,000만, 주담대 30년 → 연 원금 333만. 전체 대출에서 같은 원금이라도 만기가 짧을수록 DSR 부담이 큼. 신용대출 갚으면 주담대 한도가 가장 많이 늘어나는 이유.