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LTV 계산기
TL;DR 2026.2 개편: 무주택·1주택 비조정/조정 모두 70%, 생애최초 80%.
매매가와 대출예정액으로 LTV(주택담보대출비율) + 정부 한도 비교 + 추가 대출가능액을 즉시 추정합니다. 2026.2 개편 (무주택·1주택 70%, 다주택 조정 0%) 적용.
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결과 해석
어떻게 계산하나요
LTV(%) = 대출액 ÷ 매매가 × 100
LTV 는 담보가치 대비 대출 비율 입니다. 한국은 부동산 가격 안정 목적으로 정부가 LTV 한도를 정하며, 주택수·지역·생애최초 여부로 분기됩니다.
2026.2 개편 LTV 한도 (금융위)
| 구분 | 비조정 | 조정대상 |
|---|---|---|
| 생애최초 | 80% | 80% |
| 무주택 / 1주택 | 70% | 70% |
| 다주택 | 60% | 0% (금지) |
출처: 금융위원회 2026.2 주택담보대출 규제 개편 (확인 권장). 정책 변동 시 한도 변경 가능.
수도권·규제지역 주택가격대별 한도 캡
| 주택가격 | 최대 한도 캡 | 적용 |
|---|---|---|
| 15억 이하 | 6억 원 | 수도권·규제지역만 |
| 15억 ~ 25억 이하 | 4억 원 | 수도권·규제지역만 |
| 25억 초과 | 2억 원 | 수도권·규제지역만 |
| 비규제지역 | 캡 없음 | LTV·DSR 만 적용 |
본 계산기는 기본 LTV 한도만 산출합니다. 가격대 캡·스트레스 DSR(+3%) 포함 정밀 한도는 주담대 한도 계산기 참고 (금융위·금감원 2026 기준).
실전 시나리오 — 조건별 LTV 한도 비교
| 시나리오 | 매매가 | LTV 한도 | 한도 금액 | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| A · 무주택·비조정 | 6억 | 70% | 4.2억 | 대출 3억 계획 시 LTV 50%, 여유 1.2억 |
| B · 생애최초·비조정 | 9억 | 80% | 7.2억 | 수도권이면 가격캡 6억으로 추가 축소 |
| C · 다주택·조정대상 | 8억 | 0% | 0원 | 신규 주담대 원칙 금지 (금융위) |
검산 — A: 6억×70%=4.2억 ✓, 3억/6억=50% ✓, 여유=4.2억−3억=1.2억 ✓. B: 9억×80%=7.2억 ✓ (단, 수도권에서는 가격캡 6억이 병목). C: 조정대상 다주택=0%(금지) ✓.
정부 정책 변동에 따라 비율·캡은 변경됩니다. 본 수치는 2026.2 개편 기준 (금융위 확인 권장). 정확한 개인 한도는 시중은행 또는 주담대 한도 계산기에서 확인하세요.
한계와 주의
본 계산기는 LTV 단일 지표 추정입니다. 실제 대출 가능 여부는 다음을 함께 통과해야 합니다:
- DSR 40% — 전체 금융권 대출 연 원리금 합계 ÷ 연소득 (2024 도입). 별도 계산기 참고
- DTI 50~60% — 주담대 연 원리금 + 기타대출 이자 ÷ 연소득. 본 계산은 미반영
- 주택가격 기준 — KB시세·한국부동산원·공시가격·실거래가 중 보수적 평가
- 특례보금자리론·디딤돌·보금자리 — 정책 대출은 별도 LTV·소득 한도 (90% 까지 가능한 경우도)
- 임대차 보증금 차감 — 전세·월세 끼고 매매 시 보증금만큼 LTV 한도 축소
- 은행 자체 한도 — 신용점수·직업·기존 대출 등으로 정부 한도보다 보수적 적용 가능
- 일시적 2주택 특례 — 종전 주택 처분 조건부 1주택 한도 적용 가능
정확한 한도와 대출 가능 여부는 주거래 은행·KB부동산·정부24 또는 대출 상담사를 통해 확인하세요. 정부 정책에 따라 자주 변동됩니다.
자주 묻는 질문
LTV가 뭔가요?
Loan To Value의 약자로 담보 가치 대비 대출액 비율입니다. 예: 매매가 6억 아파트에 4.2억 대출이면 LTV 70%. 한국은 부동산 가격 안정 목적으로 LTV 한도를 정부가 규제하며, 무주택·1주택·다주택·지역별로 한도가 달라집니다.
2026년 무주택·생애최초 LTV 한도는?
2026.2 개편 기준(금융위) — 무주택·1주택자는 비조정·조정대상 모두 70%, 생애최초는 80%. 다주택자는 비조정 60%, 조정대상 0%(신규 주담대 원칙 금지). 수도권·규제지역에서는 주택가격대별 한도 캡(15억 이하 6억·15~25억 4억·25억 초과 2억)이 별도 적용됩니다. 정책 변동이 잦으므로 금융위 홈페이지에서 최신 기준 확인을 권장합니다.
6억 집·무주택·비조정에서 LTV 70%면 대출 가능액이 얼마인가요?
6억 × 70% = 4.2억이 LTV 기준 최대 대출 가능액입니다. 단, 이는 LTV 단일 지표 추정이며 실제 대출은 DSR 40%·DTI 60%·소득 증빙도 함께 충족해야 합니다. 연봉 4천만 원이라면 DSR 한도가 약 1.5~1.9억 수준으로 훨씬 낮을 수 있습니다. 정밀 한도는 주택담보대출 한도 계산기를 이용하세요.
LTV 한도 내라도 무조건 대출 가능한가요?
아닙니다. LTV·DSR·DTI 3가지 규제를 모두 통과해야 합니다. LTV 70% 한도 내라도 DSR 40% 초과 시 대출이 거부됩니다. 또한 신용점수·소득 안정성·기존 대출액·은행 자체 심사도 영향을 미칩니다. 본 계산기는 LTV 단일 지표 추정용이며, 소득을 포함한 정밀 한도는 주담대 한도 계산기를 이용하세요.
다주택자 LTV 한도는 얼마인가요?
비조정지역 LTV 60%, 조정대상지역은 0%(신규 주담대 원칙 금지)입니다. 조정대상 다주택자의 신규 주택 구입 목적 주담대는 허용되지 않으며, 임대사업자 등록 등 정책적 예외는 별도 확인이 필요합니다. 또한 생활안정자금 목적 주담대도 다주택자는 전면 금지 (금융위 2026 기준).
전세 끼고 매매(갭투자) 시 LTV가 달라지나요?
임대차 보증금만큼 LTV 한도가 축소됩니다. 7억 집 매매·전세 3억이라면 LTV 한도 70%(4.9억) − 전세 3억 = 실제 가능 대출 1.9억으로 줄어듭니다. 또한 규제지역 다주택자 갭투자는 신규 주담대 금지로 사실상 비규제지역에서만 가능합니다. 갭투자 검토 전 본인 거주 형태·기존 주택 유무로 한도 검증이 필수 (금융위·국토부 2026 기준).