국민연금 예상 수령액 계산기

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총 가입기간 보험료를 낸(낼) 총 연수 · 10년 이상이어야 매달 수령

년

월 평균소득 가입기간 평균 기준소득월액 · 2026 하한 41만~상한 637만

원

결과 (현재가치·세전)

월 예상 연금

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연 예상 연금

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소득대체율

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월 보험료 (9.5%)

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지급률

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조기·연기 수령 시 월 연금

수령 선택	지급 비율	월 연금

조기노령연금은 최대 5년 앞당겨 1년당 6% 감액, 연기연금은 최대 5년 미뤄 1년당 7.2% 증액됩니다.

어떻게 계산하나요

기본연금액(연) = 1.29 × (A + B) × (1 + 0.05n/12)
월 연금 = 기본연금액 ÷ 12 × 지급률
A = 3,193,511원(2026) · B = 본인 평균소득 · n = 20년 초과 가입월수

국민연금은 가입자 전체의 평균소득(A값)과 본인의 소득(B값)을 절반씩 반영하는 구조라, 소득이 낮을수록 낸 돈 대비 더 많이 돌려받는 소득재분배 성격을 가집니다. 가입기간이 20년을 넘으면 1년마다 연금이 5%씩 늘어납니다. 2026년부터는 소득대체율 43%가 적용되며 비례상수가 1.29로 조정됐습니다.

가입기간별 예상 월 연금 (월 소득 300만원 기준)

가입기간	지급률	월 예상연금	소득대체율
10년	50%	≈ 333,000원	11.1%
15년	75%	≈ 499,000원	16.6%
20년	100%	≈ 666,000원	22.2%
25년	100%	≈ 832,000원	27.7%
30년	100%	≈ 999,000원	33.3%
40년	100%	≈ 1,332,000원	44.4%

소득대체율은 본인 소득(300만원) 대비 월 연금 비율입니다. A값(319만원)이 본인 소득보다 높아 표시 대체율이 명목 40%대보다 높게 나옵니다. 출처: 국민연금법 · 국민연금공단 급여 산정 기준.

국민연금 수급 개시연령

연금을 받기 시작하는 나이는 출생연도에 따라 달라집니다. 아래 나이부터 노령연금이 지급됩니다.

출생연도	수급 개시연령	조기수령 가능
1953~1956년생	61세	56세부터
1957~1960년생	62세	57세부터
1961~1964년생	63세	58세부터
1965~1968년생	64세	59세부터
1969년생 이후	65세	60세부터

조기노령연금은 정상 개시연령보다 최대 5년 일찍 받을 수 있으나 매년 6%씩 감액됩니다. 반대로 연기연금은 최대 5년 미뤄 매년 7.2% 늘려 받습니다.

2026 연금개혁 핵심 변화

2007년 이후 18년 만의 개혁이 2026년 1월 1일 시행됩니다. 계산에 직접 영향을 주는 변화는 다음과 같습니다.

항목	기존	2026년~
보험료율	9%	9.5% (매년 +0.5%p → 2033년 13%)
소득대체율	41.5%	43% (일시 상향)
비례상수	1.245	1.29

보험료율 인상으로 매달 내는 돈이 늘지만, 소득대체율 상향으로 받는 연금도 늘어납니다. 기금소진 시점은 2056년에서 2064년으로 8년 늦춰질 것으로 전망됩니다. 출처: 보건복지부 연금개혁 안내 · 국민연금법 개정.

한계와 주의

현재가치 추정 — 현재의 A값과 입력 소득을 그대로 적용합니다. 실제 연금은 매년 재평가율·물가상승률로 조정돼 명목 수령액은 더 커집니다. 미래 물가를 반영한 절대 금액이 아니라 "지금 기준 구매력" 추정입니다.
단일 비례상수 적용 — 실제로는 가입한 연도별로 다른 상수(과거엔 더 높음)가 적용됩니다. 본 계산은 2026년 상수(1.29)로 단순화해 과거 가입분이 많으면 다소 과소추정될 수 있습니다.
소득 상·하한 캡 — 기준소득월액은 2026년 하한 41만·상한 637만원으로 인정됩니다. 그 범위를 벗어난 소득은 캡이 적용됩니다.
미반영 요소 — 부양가족연금, 출산·군복무 크레딧, 소득활동에 따른 감액, 분할연금, 이혼 분할은 반영하지 않습니다.
10년 미만 — 매달 받는 노령연금이 아니라 반환일시금(낸 보험료 + 이자) 대상입니다.

정확한 예상 금액은 국민연금공단 '내 연금 알아보기'(공동인증서 로그인)에서 실제 납부 이력 기준으로 조회할 수 있습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

2026년 국민연금 개혁으로 무엇이 바뀌었나요?

2025년 확정된 개혁이 2026년 1월 1일 시행됩니다. 보험료율은 9%에서 매년 0.5%p씩 올라 2026년 9.5%, 2033년 13%가 됩니다. 소득대체율은 41.5%에서 2026년 일시에 43%로 오르고, 기본연금액 비례상수도 1.29로 조정됐습니다.

국민연금 예상 수령액은 어떻게 계산하나요?

기본연금액(연) = 1.29 × (A + B) × (1 + 0.05n/12)입니다. A는 전체 가입자 3년 평균소득(2026년 3,193,511원), B는 본인 가입기간 평균소득, n은 20년 초과 가입 개월수입니다. 이 값을 12로 나눈 뒤 지급률(20년 이상 100%)을 곱하면 월 노령연금이 됩니다.

국민연금을 최소 몇 년 부어야 받나요?

가입기간이 최소 10년(120개월) 이상이어야 매달 노령연금을 받습니다. 10년을 못 채우면 낸 보험료에 이자를 더해 반환일시금으로 한 번에 돌려받습니다. 부족한 기간은 추후납부·임의계속가입으로 채울 수 있습니다.

국민연금은 몇 살부터 받나요?

출생연도에 따라 다릅니다. 1953~56년생 61세, 1957~60년생 62세, 1961~64년생 63세, 1965~68년생 64세, 1969년생 이후는 65세부터입니다. 최대 5년 당겨 받는 조기연금(연 6% 감액)이나 최대 5년 미뤄 받는 연기연금(연 7.2% 증액)도 선택할 수 있습니다.

이 계산기 결과는 실제 수령액과 같나요?

간이 추정치입니다. 현재 A값과 입력 소득을 그대로 적용한 현재가치 기준이며, 실제 연금은 매년 재평가·물가상승으로 조정돼 명목 금액은 더 큽니다. 가입시기별 상수, 부양가족연금, 소득활동 감액은 반영하지 않습니다. 정확한 금액은 국민연금공단 '내 연금' 조회를 이용하세요.