카드 할부 수수료 계산기
할부원금·연 수수료율·개월수로 매월 결제액과 총 수수료 부담을 여신금융협회 공식(잔액×수수료율×일수÷365)으로 즉시 계산합니다.
입력
첫 결제일·부분 무이자·중도 선결제 (선택)
모르면 기본값 30일 유지. 자세한 설명은 "어떻게 계산하나요"에 있습니다.
선결제 시점을 입력하면 남은 회차 수수료 절감액을 계산합니다.
결과
회차별 결제 일정
| 회차 | 원금 | 수수료 | 결제액 | 잔여원금 |
|---|
어떻게 계산하나요
월 원금 = 할부원금 ÷ 개월수
회차 수수료 = 잔여원금 × 연 수수료율 × 경과일수 ÷ 365
총 수수료 = Σ(회차 수수료)
여신금융협회 공식(할부잔액×수수료율×이용일수÷365)입니다. 예: 120만원·연 15%·12개월(첫 결제일까지 30일 가정) ⇒ 월 원금 = 1,200,000 ÷ 12 = 100,000원. 1회차 수수료 = 1,200,000 × 0.15 × 30/365 = 14,795원 → 1회차 결제 114,795원. 2회차는 잔여원금 1,100,000 × 0.15 × 30/365 = 13,562원 → 결제 113,562원(2회차부터는 30일 가정). 매월 잔여원금이 줄어 수수료도 점감.
입력의 "첫 결제일까지 일수"는 결제일부터 카드 이용일까지 실제 경과 일수입니다(여신금융협회 산식은 일할 계산, 평년 365일 기준·윤년은 366일). 모르면 기본값 30일을 그대로 두면 되고, 2회차 이후는 매 결제주기 30일로 가정해 계산합니다.
100만원 결제 시 총 수수료 비교(첫 결제일 30일 가정)
| 개월수 | 연 9% | 연 13% | 연 17% | 연 19% |
|---|---|---|---|---|
| 3개월 | 14,795 | 21,370 | 27,945 | 31,233 |
| 6개월 | 25,890 | 37,397 | 48,904 | 54,658 |
| 12개월 | 48,082 | 69,452 | 90,822 | 101,507 |
| 24개월 | 92,466 | 133,562 | 174,658 | 195,205 |
개월수가 늘수록 잔여원금에 붙는 수수료 누적이 커집니다. 24개월·19% 의 경우 100만원 구매에 약 19.5만원의 추가 비용 — 실질 결제액은 약 120만원 수준.
할부 개월수별 총수수료 (100만원 · 연 15% 가정)
개월수에 따른 총수수료 차이를 한눈에 확인합니다. 24개월 이상은 카드사별 취급 여부 확인 필요.
실제 적용 수수료율 확인
할부 수수료율은 카드사·회원등급·이벤트에 따라 다르며 법정 최고금리 연 20%(대부업법, 2021.7~ 현재)를 넘지 않습니다. 2개월 이하 할부는 대부분 카드사가 무이자로 운영합니다. 정확한 본인 적용 수수료율(구간별 공시)은 아래 공식 출처에서 확인하세요 — 카드사·상품·회원등급별 구간표는 협회 공시포털에서 실시간으로 바뀌어 이 페이지에 고정 수치로 표기하지 않습니다.
출처: 여신금융협회 공시정보포털(신용카드상품별 수수료율) · 여신전문금융업법. 위 계산기 '연 수수료율' 항목에 본인의 카드 앱·명세서 공시값을 입력하면 정확한 수수료를 산출할 수 있습니다.
실전 시나리오 비교
아래 수치는 원금균등 방식 계산 예시이며, 연 수수료율은 전제 가정치입니다. 실제 적용 수수료율은 카드사·신용등급별로 다르므로 위 계산기에 본인 수수료율을 입력해 확인하세요.
| 시나리오 | 할부원금 | 연 수수료율 | 개월수 | 총 수수료 | 총 결제액 | 월 평균 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| A · 단기 소액 | 50만원 | 9%① | 3개월 | 7,397원 | 507,397원 | 169,132원 |
| B · 중기 일반 | 100만원 | 15%② | 6개월 | 43,151원 | 1,043,151원 | 173,858원 |
| C · 장기 고액 | 200만원 | 17%③ | 12개월 | 181,644원 | 2,181,644원 | 181,804원 |
① 연 9% — 우량 회원 기준 하한 가정. ② 연 15% — 일반 회원 중간 수준 가정. ③ 연 17% — 일반 회원 상위 구간 가정(모두 첫 결제일 30일 가정). 위 수치는 여신금융협회 공식(잔액×수수료율×일수÷365) 계산 결과이며 실제 카드사 청구액과 차이가 있을 수 있습니다. 시나리오 C의 경우 무이자 할부로 처리하면 181,644원 절약, 일시불 대비 추가 비용이 0원이 됩니다.
한국에서 실제 적용
한국 카드사 할부 수수료 운용 특징:
- 2개월 할부는 대부분 무이자 — 수수료는 보통 3개월부터 발생
- 회원 등급별 차등 적용 — 신용등급·이용실적에 따라 같은 카드사도 1~3% 격차
- 가맹점 무이자 이벤트 — 백화점·온라인몰·항공권 등에서 카드사가 수수료 부담 (구매 전 확인)
- 리볼빙(일부결제이월) ≠ 할부 — 리볼빙은 법정최고금리 연 20% 이내에서 카드사·회원별로 다른 별도 고금리 상품입니다(여신금융협회 공시포털에서 카드사별 확인 가능). 절대 혼동 금지
- 법정 최고 이자율 — 대부업법상 연 20% (2021.7~ 현재 유지). 카드사 할부 수수료도 이를 상한으로 적용되며, 실제 적용률은 카드사·회원등급별로 다릅니다
- DSR(총부채원리금상환비율) — 카드 할부는 일반적으로 DSR 산정에서 제외됩니다(2024~2025년 기준). 이후 제도 변경 여부는 금융당국·카드사 공지를 확인하세요
본 계산기는 원금균등 방식 기준 (한국 카드사 표준). 일부 카드사는 매월 결제액을 균등하게 맞추는 원리금균등 방식을 쓰기도 하니 청구서·앱의 실제 회차별 결제액과 비교해보세요. 카드 할부는 신용등급에 영향을 주므로 장기·고금리 할부는 신중히.
자주 묻는 질문
카드 할부 수수료율은 보통 얼마인가요?
무이자 할부와 일반 할부의 차이는?
무이자 할부는 소비자에게 진짜 무료인가요?
할부 수수료 연 15%는 원금의 15%를 전부 내는 건가요?
리볼빙과 카드 할부는 어떻게 다른가요?
할부를 중간에 일시 상환하면 수수료를 돌려받나요?
이런 경우 결과가 다릅니다
표시 수수료율과 실제 부담은 조건에 따라 달라집니다. 아래를 확인하세요.
- 무이자 할부 조건 — 무이자는 가맹점·카드사 행사 기간·최소 결제액 조건을 충족할 때만 적용됩니다. 미충족 시 표시 수수료율이 그대로 붙습니다.
- 부분 무이자 — 일부 회차만 무이자(예: 6개월 중 1·2회차만 유이자)인 경우 실부담이 전체 무이자와 다릅니다. 위 "부분 무이자·중도 선결제" 입력에서 무이자 적용 회차 수를 넣으면 반영됩니다.
- 중도 일시상환(선결제) — 할부를 중간에 한 번에 갚으면 그 이후 회차의 수수료는 면제되지만, 이미 청구된 회차의 수수료는 환급되지 않습니다. 위 "선결제 시점"에 회차를 입력하면 절감액을 계산합니다.
- 실제 이용일수 — 여신금융협회 공식은 잔액×수수료율×일수÷365로, 첫 결제일까지 실제 경과일수가 30일과 다르면 1회차 수수료가 달라집니다.
- 리볼빙과 혼동 — 할부와 리볼빙(일부결제이월)은 다릅니다. 리볼빙은 수수료율이 훨씬 높으며 법정최고금리 연 20% 이내에서 카드사·회원별로 다릅니다. 정확한 수수료율은 여신금융협회 공시포털(gongsi.crefia.or.kr)에서 확인하세요.