해외송금·환전 수수료 비교 계산기
현찰 환전과 해외송금 중 방식을 고르고 환율우대율을 적용하면 예상 비용을 바로 계산합니다. 해외송금은 송금수수료·전신료·중계은행 수수료까지 포함한 총비용을 보여줍니다.
입력
환율·수수료 조건 (선택)
결과
환율우대율별 비교 (현재 거래 방식 기준)
| 우대율 | 스프레드 | 받는 외화 | 총 비용 |
|---|
해외송금 수수료 구조
현찰 환전은 환율 스프레드 하나지만, 해외 계좌로 돈을 보내는 해외송금(전신환)은 추가 비용이 세 가지 더 붙습니다.
네 가지 비용 항목
| 항목 | 설명 | 기준값(출처) |
|---|---|---|
| ① 환율 스프레드 | 매매기준율보다 불리한 전신환 환율 적용 — 환율우대율 적용 시 감소 | 약 0.97%(KB국민은행) |
| ② 송금수수료 | 송금액 구간별 정액 수수료 | 5,000~25,000원(농협은행) |
| ③ 전신료 (Wire Fee) | SWIFT 등 국제 결제망 이용료 — 건당 고정 | 인터넷 5,000원 · 창구 8,000원(농협은행) |
| ④ 중계은행 수수료 | 송금 경로에 개입하는 해외 중계 금융기관 부과금 — 발신인(OUR) 또는 수취인(SHA) 부담 | 통화 자체 단위 정액 — USD 18 · EUR 20 · JPY 3,000엔 · GBP 12(농협은행) |
현찰 환전 vs 해외송금 스프레드 비교
| 거래 방식 | 기준 스프레드 | 우대 90% 적용 시 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 현찰 환전 | 약 1.75% | 약 0.175% | 정액 수수료 없음 — 스프레드만 부담 |
| 해외송금(전신환) | 약 0.97% | 약 0.097% | + 송금수수료·전신료·중계은행 수수료 별도 |
스프레드 기준값은 KB국민은행 환전 안내, 송금수수료·전신료·중계은행 수수료는 농협은행 고시 기준입니다(2026-09 확인). 은행·통화·시점별로 실제 수치는 다를 수 있으니 이체 전 해당 은행 고시를 확인하세요.
원/달러 환율 참고 — 계산기 기본값은 자동 수집된 시장 중간환율(2026-09-15 기준 1,347.71원). (원/달러 환율 추이 →)
실전 시나리오 — 해외송금 금액별 총비용
아래는 환율우대 0%·전신료 인터넷뱅킹·중계은행수수료 USD 18 가정의 추정계산입니다(기준환율 1,347.71원). 실제 비용은 은행·시점·통화에 따라 다릅니다.
| 송금액 | 원화 기준값 | 스프레드 비용 | 송금수수료 | 전신료 | 중계은행수수료 | 총 비용 | 부담률 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| USD 1,000 | 1,347,709원 | 13,073원 | 10,000원 | 5,000원 | 24,259원 | 52,332원 | 3.88% |
| USD 5,000 | 6,738,545원 | 65,364원 | 15,000원 | 5,000원 | 24,259원 | 109,623원 | 1.63% |
| USD 10,000 | 13,477,089원 | 130,728원 | 20,000원 | 5,000원 | 24,259원 | 179,987원 | 1.34% |
스프레드 비용 = 원화 기준값 × 0.97%. 송금수수료는 농협은행 구간표(USD 500 이하 5,000원 ~ 20,000 초과 25,000원) 적용. 중계은행수수료 = USD 18 × 기준환율. 금액이 클수록 정액 비용(송금수수료·전신료·중계) 비중이 줄어 부담률이 낮아집니다. 같은 조건을 위 계산기에 입력해 직접 확인할 수 있습니다.
시각화 — 환율우대율별 실효 스프레드
기준 스프레드(현찰 1.75%, 해외송금 0.97%) 중 우대율에 따라 실제 부담하는 비율입니다. 막대가 짧을수록 유리합니다.
출처: KB국민은행 환전 안내(현찰 1.75%·전신환 0.97%, 2026-09 확인). 실제 스프레드는 통화·은행·시점별로 다를 수 있습니다.
어떻게 계산하나요
① 현찰 환전 공식
받는 외화 = 원화 ÷ (기준환율 × (1 + 스프레드)), 스프레드 = 1.75% × (1 − 환율우대율)
기준 스프레드 1.75%(KB국민은행 안내)에 환율우대율(0/50/80/90%)을 적용해 실제 부담 스프레드를 계산합니다. 정액 수수료는 없습니다.
② 해외송금 총비용 공식
총 비용 = (원화 × 0.97% × (1 − 환율우대율)) + 송금수수료 + 전신료 + (중계은행수수료 × 선택 통화 환율)
전신환 스프레드(0.97%, KB국민은행)에 우대율을 적용한 뒤, 송금액 구간별 송금수수료·전신료(농협은행 고시 기준)를 더합니다. 중계은행수수료는 통화별 정액(USD 18·EUR 20·JPY 3,000엔·GBP 12)을 보내는 통화 자체의 환율로 원화 환산해 더합니다 — 통화를 바꾸면 이 금액도 함께 바뀝니다.
환율우대율별 스프레드
| 환율우대율 | 현찰 환전 | 해외송금(전신환) |
|---|---|---|
| 0% (창구) | 1.75% | 0.97% |
| 50% | 0.875% | 0.485% |
| 80% (모바일 앱) | 0.35% | 0.194% |
| 90% (주거래) | 0.175% | 0.097% |
기준 스프레드는 KB국민은행 환전 안내(2026-09 확인) 기준 USD 값입니다. 은행·통화·시점별로 실제 수치는 다를 수 있으며, 우대율은 은행 사전 신청으로 결정됩니다.
기준환율
계산기 상단 결과 카드에 현재 적용 중인 기준환율과 시각이 항상 표시됩니다(2026-09-15 기준 시장 중간환율 USD 1,347.71원 — 배포 시점 자동 수집, open.er-api·ECB 기준). 은행 고시 매매기준율로 직접 바꿔 계산하려면 "환율·수수료 조건"에서 기준환율을 수정하세요.
한국에서 실제 적용 · 한계와 주의
실제 환전·해외송금 시 본 계산기 결과 외에도 다음을 추가 고려하세요:
- 외화 충전 카드 — 트래블월렛·트래블로그 등 외화 선불카드는 현지 결제·ATM 출금에 특화된 별도 상품으로, 통화별 충전·출금 수수료 체계가 다릅니다. 현지 소비가 목적이면 본 비교보다 카드가 유리할 수 있음
- 해외송금 OUR·SHA·BEN 방식 — OUR(발신인 전부 부담)·SHA(분담)·BEN(수취인 부담) 중 선택 가능. 수취인이 정확한 금액을 받아야 하면 OUR 방식 권장
- 소액해외송금업체 수취국 제한 — 은행이 아닌 해외송금 전문 서비스는 지원 국가·통화가 한정적일 수 있어 사전 확인 필수, 요율은 업체별 고지를 직접 확인
- 현찰 수령 시간·장소 — 모바일 환전은 영업점 또는 공항 수령. 출국 직전이라면 우대 없이 공항 환전이 불가피
- JPY·소액통화 우대 — 일본 엔, 유로, 파운드는 USD 보다 우대율이 낮은 경우가 많음. 본 계산은 통화별 동일 우대 가정
- 환율 변동 — 본 계산은 동시점 비교입니다. 실제 체결 시점의 환율은 분 단위로 바뀔 수 있습니다
본 계산기는 KB국민은행·농협은행 고시 기준 스프레드·수수료 추정치입니다. 실제 환전·송금 직전 이용할 은행·업체의 정확한 환율과 수수료를 한 번 더 확인하세요.
흔한 오해
우대율 100% = 수수료 0원이다?
해외 ATM 출금이 환전보다 항상 유리하다?
환율이 가장 낮을 때 환전하면 가장 유리하다?
자주 묻는 질문
해외송금 수수료는 어떤 항목으로 구성되나요?
현찰 환전과 해외송금은 비용 구조가 어떻게 다른가요?
해외송금 시 중계은행 수수료를 피하는 방법이 있나요?
환전·송금 비용을 줄이는 방법은?
트래블월렛·트래블로그 같은 외화 충전 카드는 이 비교에 포함되나요?
이런 경우 결과가 다릅니다
환전·해외송금 수수료 비교 결과는 우대율·거래 방식에 따라 뒤집힐 수 있습니다.
- 환율우대율 — 같은 은행이라도 영업점·앱·제휴 채널별 우대율(50~100%)이 달라 실비용이 크게 갈립니다.
- 현찰 vs 송금 — 현찰 환전과 전신환(해외송금)은 스프레드가 다릅니다. 해외송금은 송금수수료 + 중계은행 수수료가 별도입니다.
- 받는 환율도 다름 — 살 때(현찰 매도)와 팔 때(현찰 매입) 스프레드가 비대칭이라 왕복 시 손실이 큽니다.
- 이벤트·한도 — 첫 거래·앱 이벤트 우대는 한도·기간 조건이 있어 상시 적용되지 않습니다.
- 수취국 제한 — 은행이 아닌 소액해외송금업체는 일부 국가·통화를 지원하지 않을 수 있어 시중은행이 유일한 선택지가 될 수 있습니다.