FINANCE · INSURANCE
보험 해지환급금 계산기
TL;DR 가입 초기 보험료의 70~80%가 사업비(설계사 수당·관리비)로 빠져나가기 때문입니다.
월납 보험료·가입기간·경과기간·예정이율로 해지환급금 을 단순 추정합니다. 가입 초기 사업비 비중이 매우 커서 원금 회수까지 7~10년 걸리는 구조를 시각화. 정확한 금액은 반드시 보험사 콜센터에서 확인하세요.
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결과
예상 해지환급금 · ESTIMATE
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납입 원금
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사업비 추정
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환급률
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손실 금액
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경과 연수별 환급률 추정 (입력 조건 기준)
| 경과 | 납입원금 | 예상 환급금 | 환급률 |
|---|
결과 해석
어떻게 계산하나요
환급금 ≈ 납입원금 × (1 − 사업비율) × (1 + 예정이율 × 경과연수 × 0.5)
실제 보험사 산식은 훨씬 복잡합니다(예정이율·예정사업비율·예정위험률·해약공제 등 결합). 본 계산기는 평균적인 시장 추정으로 단순화했습니다.
예: 월 20만원·20년 가입·3년 경과·예정이율 2.5%·종신 ⇒ 납입원금 720만, 사업비율 60% 가정, 잔여 적립금 288만 + 약 11만 이자 ≈ 299만원 (환급률 약 41%). 손실 약 421만.
경과 연수별 평균 사업비율 (종신·연금 기준)
| 경과 | 사업비율 | 평균 환급률 |
|---|---|---|
| 1년차 | ~75% | 15~25% |
| 3년차 | ~60% | 35~45% |
| 5년차 | ~30% | 60~75% |
| 10년차 | ~15% | 85~95% |
| 20년차 | ~10% | 100~115% |
정기보험은 사업비율이 더 크고(보장 위주), 변액·연금은 운용 수익으로 환급률이 더 높을 수 있습니다. 단기 정기보험은 환급금이 거의 0이 가까울 수 있습니다.
한계와 주의 · 해지 전 대안
본 계산기는 매우 단순한 시장 평균 추정이며, 실제 환급금과 ±30% 이상 차이날 수 있습니다. 다음 사항을 반드시 확인하세요:
- 정확한 환급금은 보험사 콜센터·증권 약관에서만 확인 — 상품·시점·특약에 따라 큰 차이
- 해지 전 대안 검토 — 감액(보장 축소), 약관대출(환급금 70~95% 대출), 납입유예, 감액완납
- 변액보험 — 펀드 운용 수익에 따라 환급금이 매일 변동. 본 계산은 적용 어려움
- 해약공제 — 가입 후 일정 기간 내 해지 시 추가 공제. 약관에서 "해약환급금표" 확인
- 세금 — 저축성 보험 중도 해지 시 비과세 혜택 소멸 가능 (10년 이상 유지·5천만 한도 등 조건)
- 보장 공백 — 해지 후 다시 가입하면 연령 상승·건강 변화로 보험료 인상 또는 가입 거절 위험
결정 전 반드시 보험사 콜센터에 정확한 환급금을 문의하세요. 계약 정보(증권번호) 와 함께 "현재 시점 해지환급금"을 요청하면 즉시 안내받을 수 있습니다.