청년도약계좌 만기 계산기

입력

월 적립금 최대 70만원/월

원

총급여 (연소득) 정부 기여금 등급 판정 기준

원

가입 연수 기본 5년 만기

년

적용 이율 은행별 4.5~6% (기본 5% 가정)

%

결과

만기 평가액 · MATURITY

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값을 입력하세요

본인 적립

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정부 매칭

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이자 (비과세)

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일반 적금 대비 차익

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연도별 누적

연차	본인 누적	매칭 누적	이자 누적	합계

실전 시나리오 비교

2026 기준 서민금융진흥원 제도 수치·연 5% 가정으로 산출한 대표적 납입 예시입니다. 아래 수치는 단리 적금식 추정치이며 실제 은행 산정값과 다를 수 있습니다.

시나리오	총급여	월 납입	정부기여금 (월)	5년 만기	일반 적금 대비
A · 저소득 최대 혜택^①	2,200만	70만	33,000원	약 4,957만원	+305만원
B · 중간 소득 표준^②	3,500만	70만	29,000원	약 4,930만원	+278만원
C · 중간 소득 절약형^③	4,500만	60만	22,200원	약 4,208만원	+221만원

① 소득 2,400만 이하 구간: 기본비율 6.0%(40만 한도) + 확대구간 3.0%(30만) = 월 33,000원. ② 2,400~3,600만 구간: 기본비율 4.6%(50만 한도) + 확대구간 3.0%(20만) = 월 29,000원. ③ 3,600~4,800만 구간: 기본비율 3.7%(60만 한도), 월 납입 60만 = 한도와 일치 → 월 22,200원. 이율 연 5% 가정, 단리 적금식 계산. 2026 기준·서민금융진흥원 매칭률 적용. 정책 변동 시 실제와 차이 발생 가능.

어떻게 계산하나요

만기 평가액 = 본인 적립 + 정부 기여금(한도·확대구간) + 이자(단리 적금식)

본인 적립 = 월 적립금 × 12 × 연수. 정부 기여금은 매칭한도까지 구간 비율 + 확대구간(한도~70만) 3.0% (아래 표, 월 최대 33,000원). 이자는 본인+기여금 통합 적립금에 한국 적금 표준 단리 공식 (M × r × n × (n+1) ÷ 24) 적용. 5년 만기 유지 시 이자 비과세이므로 15.4% 원천징수가 면제됩니다.

예: 총급여 3,500만(50만 한도·4.6%)·월 70만원·5년·연 5% ⇒ 본인 적립 4,200만 + 정부 기여금 약 174만(월 29,000원) + 비과세 이자 약 556만 = 약 4,930만원. 같은 조건의 일반 과세 적금 대비 약 280만원 유리.

총급여별 정부 기여금 (2025 개정 기준)

2025년부터 매칭한도가 월 70만원으로 통일됐습니다. 기본 매칭한도까지는 구간별 비율, 그 위 확대구간(한도~70만)은 일괄 3.0%를 적용합니다.

총급여 구간	매칭한도	기본 비율	월 70만 납입 시 기여금
2,400만 이하	40만	6.0%	33,000원
2,400~3,600만	50만	4.6%	29,000원
3,600~4,800만	60만	3.7%	25,200원
4,800~6,000만	70만	3.0%	21,000원
6,000~7,500만	-	0%	비과세만 적용

5년 누적 성장 구성 (월 70만 · 총급여 3,500만 · 연 5% 가정)

본인납입이 대부분을 차지하며, 이자(비과세) 비중이 후반으로 갈수록 빠르게 늘어납니다.

확대구간 3.0% 적용으로 저소득 구간 최대 기여금이 월 24,000원→33,000원으로 늘었습니다(2025.1 시행). 실제 지급은 매년 소득 재산정으로 정산되며, 가입은 서민금융진흥원·취급은행 앱에서 신청.

한국에서 실제 적용 · 한계와 주의

청년도약계좌는 5년 만기 유지를 전제로 한 정부 정책 상품입니다. 일반 적금과 다음 차이를 반드시 인지하세요:

중도해지 시 혜택 소멸 — 정부 매칭·비과세 혜택 모두 소멸. 단, 결혼·출산 등 특별중도해지는 일부 혜택 유지
가구소득 중위 180% 기준 — 본인 소득 외 가구 단위 소득도 가입 자격 요건. 부모와 동일 세대면 합산
매칭률은 매년 재산정 — 가입 후 소득 변동 시 매칭률도 변동. 본 계산기는 가입 시점 소득 고정 가정
은행별 우대금리 — 카드 사용·자동이체 등 우대 충족 여부에 따라 실제 이율이 달라짐. 본 계산은 단일 이율 가정
군 복무 기간 — 만 19~34세 산정 시 군 복무 기간(최대 6년) 제외

2026 기준 (2024/2025 정책 유지 가정), 정책·이율 변동 시 실제와 차이 발생. 본 계산기는 단리 적금식 추정치이며 실제 만기 지급액은 취급은행 약관에 따릅니다. 정확한 가입 자격·매칭률은 서민금융진흥원·은행 앱에서 확인하세요.

자주 묻는 질문

청년이면 누구나 청년도약계좌에 가입할 수 있다?

아닙니다. 만 19~34세 청년 + 본인 소득 7,500만 원 이하 + 가구소득 중위 180% 이하 3가지 모두 충족해야 합니다. 또 직전 3년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자라면 제외. 군 복무 기간은 만 나이 산정에서 최대 6년 제외 가능. 정확한 자격은 서민금융진흥원에서 확인하세요.

5년 안에 해지하면 그동안 받은 정부 매칭금까지 토해내야 한다?

일반 중도해지 시 정부 매칭금·비과세 혜택은 모두 소멸하고 본인 납입 원금 + 약정금리 일부만 받습니다. 다만 결혼·출산·해외이주·실직 등 특별 사유에 해당하면 매칭금 일부 유지가 가능. 자격 사유가 인정되지 않으면 5년 만기 전 해지는 거의 항상 손해입니다.

매월 70만 원을 꼭 다 채워 납입해야 한다?

아닙니다. 월 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있고, 한 달 미납해도 계좌가 즉시 해지되지 않습니다. 다만 정부 매칭금은 본인 납입액 비례로 산정되므로 적게 낼수록 받는 매칭도 적어집니다. 본인 현금흐름에 맞춰 월 30만~70만 사이에서 결정하는 것이 일반적.

납입을 한 달 건너뛰어도 계좌가 해지되나요?

아닙니다. 청년도약계좌는 자유납입 방식이므로 한 달 미납해도 계좌가 즉시 해지되지 않습니다. 단, 미납월에는 정부 기여금도 지급되지 않습니다. 납입 재개 시 다시 기여금이 지급됩니다. 장기 미납 시 처리 규정은 취급은행 약관에서 확인하세요. 2026 기준·서민금융진흥원 확인 권장.

청년희망적금 만기 후 청년도약계좌로 연계할 수 있나요?

네. 청년희망적금 만기 해지자는 청년도약계좌 연계 가입이 가능합니다(정부 연계 지원). 연계 가입 시 만기금액을 일시납 형태로 납입하는 방식이 허용된 바 있으나, 연계 한도·절차는 가입 시점에 따라 달라집니다. 현재 요건은 서민금융진흥원 또는 취급은행 앱에서 확인하세요. 2026 기준.

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